信用贷款和抵押贷款的区别

时间:2019-12-18  来源:西安汽车抵押贷款  作者:西安汽车抵押贷款

信用贷款需要的资料比抵押贷款要简单,信用贷款只需要身份证明、收入证明、工作单位信息、住址信息等,是不需要任何的抵押物就可以向银行申请的纯信用贷款。

银行放款将依据个人信用情况、收入情况来进行评估,偿还能力高、无其他贷款的情况下一般额度都不会太低。相反如果个人信用情况一般、收入情况一般,则评出来的估额度不会太高甚至没有贷款资质。

抵押贷款则要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保,以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存,不易损耗,容易变卖的物品,如有价证券、票据、股票、房地产等。贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。拍卖款清偿贷款的余额归还借款人。如果拍卖款不足以清偿贷款,由借款人继续清偿。

也可以理解成:申请人在贷款还清之前,对所抵押物没有所有权,只有将贷款本息都偿清之后才能收回抵押品所有权。

从贷款门槛来看,信用贷款无需提供抵押物,凭借个人信用即可申请,而抵押贷款则需要提供有一定价值的抵押品才可以申请。

从贷款额度来看,抵押贷款额度较高。这是因为,抵押贷款有一定价值的抵押物作担保,那么贷款机构相对承担的风险较小,所以发放的额度相对较高。例如:房产抵押贷款,最高发放额度可以达到房产评估值的百分之七十。

从偿还风险来看,选择了抵押贷款,如果遇到偿还不了的情况,那么抵押品就会被拍卖用于偿还贷款,一旦经济出现意外状况,不能按时还款,会失去与银行协商的主动权。

从放款速度上看,信用贷款相对抵押贷款省去了评估、抵押的流程,只要借款人满足贷款要求、手续齐全,最快当天可审核完成。抵押贷款前期需要收集的资料多、审核时间长,所以放款速度较慢。

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